Por que con Nosotros
Optimización de Tasas
Descubre cómo ayudamos a asegurar las mejores tasas para tus necesidades de financiamiento de vivienda.
Personalización de Términos
Explora nuestro enfoque para adaptar los términos del préstamo a tu trayectoria financiera única.
Apoyo Educativo
Aprende cómo simplificamos el proceso hipotecario a través de un apoyo transparente y educativo.
Proceso Centrado en el Cliente
Experimenta nuestro enfoque centrado en el cliente para una gestión eficiente y sin complicaciones de la hipoteca.
Tipos de Préstamos
Tasa Fija
Explora la estabilidad de las hipotecas a tasa fija para pagos mensuales predecibles.
FHA Loans
VA Loans
Tasa Ajustable
Conoce las opciones de tasa ajustable para flexibilidad en el financiamiento de préstamos hipotecarios.
Conventional Loans
USDA Loans
Respaldados por el Gobierno
Descubre programas de préstamos respaldados por el gobierno diseñados para apoyar diversas necesidades de compra de vivienda.
ITIN Loans
Bank Stmnt. Loans
FHA LOAN
Requisitos básicos
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Crédito mínimo: desde 580 (con 3.5% de enganche)
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Enganche: 3.5% del precio de la casa
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Empleo/ingresos: comprobables (W-2, 1099, self-employed)
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Relación deuda/ingreso: flexible comparado con préstamos convencionales
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Seguro hipotecario (MIP): obligatorio
Beneficios
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Ideal si no tienes mucho enganche
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Crédito más flexible
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Tasas competitivas
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Permite regalos para el enganche
Consideraciones
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El seguro FHA (MIP) puede durar toda la vida del préstamo
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La propiedad debe cumplir estándares mínimos de condición
¿Para quién es ideal?
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Compradores primerizos
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Personas con crédito limitado o en recuperación
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Familias que buscan pago inicial bajo
VA LOAN
Requisitos básicos
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Elegibilidad militar
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Veterano
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Miembro activo
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Reservista o Guardia Nacional
Debes contar con el Certificate of Eligibility (COE).
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Crédito
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No hay un mínimo oficial del VA
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La mayoría de los prestamistas piden 580–620+ (depende del caso).
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Ingreso comprobable
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Empleo estable o ingresos verificables
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Se analiza que el pago sea razonable según tus finanzas (residual income).
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Uso de la propiedad
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Debe ser residencia principal
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No aplica para inversión pura.
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Enganche
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0% de enganche en la mayoría de los casos
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Puede requerirse enganche si el precio excede ciertos límites o hay situaciones específicas.
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Deuda vs Ingreso (DTI)
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Recomendado hasta 41%, pero puede aprobarse más alto con buen perfil.
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Condición de la propiedad
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La casa debe cumplir con requisitos mínimos de habitabilidad del VA.
Beneficios Clave del VA Loan
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Sin PMI (seguro hipotecario)
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Tasas de interés competitivas
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0% de enganche (en muchos casos)
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Lineamientos más flexibles
CONVENTIONAL LOAN
PRESTAMOS CONVENCIONALES
Un préstamo convencional es una hipoteca no asegurada por el gobierno. Sigue las guías de Fannie Mae y Freddie Mac, y suele ser ideal para compradores con buen crédito que buscan menores costos a largo plazo.
Requisitos básicos
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Crédito mínimo: desde 620
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Enganche: desde 3% (primeros compradores)
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Ingresos: W-2, 1099 o self-employed
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Relación deuda/ingreso: más estricta que FHA
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PMI: requerido solo si el enganche es menor al 20%
Beneficios
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Sin seguro hipotecario permanente (PMI se elimina al llegar al 20% de equity)
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Menor costo total a largo plazo
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Más opciones para segundas casas e inversión
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Menos requisitos de condición de la propiedad
Consideraciones
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Requiere mejor crédito que FHA
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A veces el pago mensual puede ser más alto al inicio
¿Para quién es ideal?
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Compradores con crédito sólido
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Personas con ingresos estables
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Quienes quieren eliminar el PMI en el futuro
USDA LOAN
El préstamo USDA es un programa respaldado por el United States Department of Agriculture diseñado para ayudar a familias de ingresos bajos a moderados a comprar casa en zonas rurales o semi-rurales, sin enganche.
Requisitos básicos
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Enganche: $0 (0%)
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Crédito mínimo: desde 640 (puede variar)
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Ingresos: deben estar dentro de los límites del área
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Empleo: W-2, 1099 o self-employed (según caso)
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Propiedad: debe estar en zona elegible USDA
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Uso: residencia principal
Beneficios
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No requiere enganche
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Tasas de interés muy competitivas
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Seguro hipotecario más bajo que FHA
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Ideal para compradores primerizos
Consideraciones
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Límites de ingreso (no todos califican)
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No aplica para casas de inversión
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Reglas específicas sobre la ubicación
ITIN LOAN
El ITIN Loan es un programa hipotecario para personas que no tienen Seguro Social, pero sí cuentan con ITIN emitido por el Internal Revenue Service. Permite comprar casa de forma legal y segura en Estados Unidos.
Requisitos básicos
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ITIN vigente
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Crédito: historial alternativo o tradicional (según programa)
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Enganche: generalmente desde 15%–20%
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Ingresos: W-2, 1099 o self-employed
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Declaración de impuestos: normalmente 1 año con ITIN
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Cuenta bancaria: comprobable
Beneficios
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No se requiere Seguro Social
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Permite residencia principal
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Ayuda a crear patrimonio y estabilidad
¿Para quién es ideal?
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Personas que con ITIN
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Familias sin SSN que quieren comprar su casa
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Trabajadores W-2, 1099 o dueños de negocio
BANK STATEMENT LOAN
El Bank Statement Loan es un préstamo diseñado para self-employed, 1099 o dueños de negocio que no califican con impuestos tradicionales, pero sí muestran ingresos fuertes en sus estados de cuenta bancarios.
Requisitos básicos
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Estados de cuenta: 12 o 24 meses (personales o de negocio)
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Crédito mínimo: generalmente 620–660 (según programa)
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Enganche: desde 10%–20%
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Ingresos: se calculan con depósitos bancarios, no con taxes
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Tipo de propiedad: residencia principal, segunda casa o inversión (depende del programa)
Beneficios
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No requiere W-2 ni declaraciones de impuestos
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Ideal para quienes escriben mucho gasto en sus taxes
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Más flexibilidad para empresarios
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Opción real cuando el ingreso “en papel” es bajo
Consideraciones
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Tasas un poco más altas que un préstamo convencional
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Requiere análisis detallado de depósitos
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No todos los bancos lo ofrecen
¿Para quién es ideal?
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Dueños de negocio
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Personas 1099
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Self-employed con ingresos bancarios sólidos
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Clientes rechazados por préstamos tradicionales
